Zasady, którymi powinien kierować się mikroprzedsiębiorca przy wyborze kredytu
Gdy chcesz uzyskać kredyt na rozwój własnej firmy bierzesz pod uwagę niską marżę, właściwy limit kredytowy, czas trwania umowy, występowanie prowizji oraz szybką decyzję w sprawie przyznania kredytu. Poniżej znajdziesz odpowiedź na te kwestie. Czym powinien charakteryzować się idealny kredyt? Na co zwracać szczególną uwagę? Decyzja o wzięciu kredytu dla firmy powinna być dokładnie przemyślana. Nie wolno działać na szybko.
Na czym polega prowadzenie biznesu? Na co trzeba uważać?
Jak właściciel firmy masz wiele obowiązków związanych z prowadzeniem jej. Koniecznie musisz zadbać o zachowanie finansowej płynności firmy. Wydatki powinny być elastyczne. Musisz dokonywać regularnie odpowiednich zakupów. Jeśli brakuje Tobie pieniędzy dla wkładu własnego, wtedy możesz udać się po pomoc do banku, który udzieli Tobie niezbędnego kredytu. Zaciągnięcie kredytu wiąże się ze sporą odpowiedzialnością, gdyż, jako przedsiębiorca, będziesz spłacać go latami. Dlatego jest to bardzo ważna decyzja w Twoim życiu, od której będzie zależeć Twoje życia oraz przyszłość Twojego przedsiębiorstwa. Jeśli podejmiesz świadomą decyzją, wiedz, że możesz w ten sposób znacząco rozwinąć własny biznes.
Aspekty, na które musisz uważać w sytuacji, gdy starasz się o kredyt
Zobliguj się do ustalenia planu finansowania
W przypadku podjęcia decyzji o wsparciu firmy kredytem, trzeba koniecznie ustalić, jakie potrzeby ona ma. Musisz sporządzić odpowiedni plan finansowy oraz policzyć przyszłe wydatki firmy. Podstawą są ustalone kwoty, na jakie chcesz się zadłużyć. Kwoty zadłużenia są różne i zależą od danego banku. Mogą one wynosić zarówno 100 tysięcy złotych, jak i 3 miliony złotych. Niektóre banku ustalają limit, powołując się na nakłady inwestycyjne przedsiębiorstwa. Koniecznie trzeba ustalić zdolności kredytowe firmy. Wcześniej niż bank. Wylicz sobie, w takim wypadku, miesięczne raty kredytowe, które spokojnie będziesz w stanie spłacać. Kredyty dla firm trwają od kilku miesięcy do nawet 20 lat. Tak długi horyzont czasowy nakłada na Ciebie pewną dyscyplinę finansową. Nie możesz przeszacować rat.
Koszty kredytu. Ważne informacje
Czynnikami, do których zależy koszt kredytu, są: marża, prowizja oraz inne koszty. Porównaj RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania)! Dzięki temu wskaźnikowi poznasz wysokość Twoich rat, czyli także wartość całego kredytu. Sprawa rozłożenia rat wynika bardzo często od stażu Twojego przedsiębiorstwa. Banki z optymizmem spoglądają na firmy, które dobrze prosperują. To bardzo ważna wiadomość dla banku. Wtedy prościej będzie otrzymać upragniony kredyt. Firmy świeże mają często trudności z dostaniem pomocy od instytucji, jaką jest bank. Decyzja o przyznaniu kredytu trwa zwykle od kilku godzin do maksymalnie kilku dni.
Oprocentowanie kredytów. Warto analizować rynek
Koszt kredytu wynika z wysokości rat. Na całkowite oprocentowanie kredytu wpływa między innymi stawka WIBOR (to jest rynkowa stopa procentowa). Wysokość stóp procentowych zależna jest od Rady Polityki Pieniężnej. Mówiąc prostszym językiem, stawka wyznacza wartość pieniądza dostępnego w obrocie na rynku. Od tego zależy cena kredytu. Gdy decydujesz się na wzięcie kredytu w banku, przeanalizuj obecną sytuację ekonomiczną. To będzie mieć wpływ na Twoje przyszłe finanse oraz wysokość kredytu. Sprawdź, ile w danej chwili jak wysokie są stopy procentowe.
Opłaty ukryte oraz jawne
Oprócz sytuacji na rynku, trzeba także spojrzeć w prowizje i marże kredytu. Marża zleży od polityki banku, który ustala ją indywidualnie. Może być ona negocjowana. Pomyśl o tym, wtedy mniej zapłacisz z kredytem w długim horyzoncie czasowym. To może oznaczać mniejsze raty dla Ciebie. Wysokość marż zależna jest od Twojej zdolności kredytowej i potencjału Twojej firmy. Do kosztów kredytu trzeba także dodać prowizje. Jest to z zazwyczaj niewielki procent. Jednak przy sporej wysokości kredytu, będzie on zauważalna w przyszłości. Czasami trzeba także dokupić właściwe ubezpieczenie kredytu. Niestety są sytuacje, w których nie można z nich zrezygnować.
Zapoznaj się szczegółowo z umową, którą podpisujesz z bankiem
Jakże ważne są warunki umowy. Koniecznie zapoznaj się z nimi przed podpisaniem umowy. Nie działaj nierozsądnie. To przecież będzie mieć wpływ na Twoje życie w najbliższych latach. Warunki kredytów, które oferują banki, są znane często z reklam. Często na tej podstawie wybierasz bank, w którym chcesz się ubiegać o kredyt na rozwój własnego biznesu. Sprawdź czy w umowie nie ma kruczków prawnych napisanych małą czcionką. Nie chcesz przecież władować się w poważne tarapaty. Banki zatrudniają najlepszych prawników. W przypadku podpisania umowy z instytucja finansową, gdy okaże się, że jest ona niekorzystna dla Ciebie, może nie być już odwrotu. Dlatego zapoznaj się w umową i jej wszystkimi szczegółami. Porównaj również warunki kredytów różnych banków i wybierz dla siebie te najbardziej dogodne. Wykonaj dokładną analizę.
Kredyt na rozwój firmy. Podsumowanie
Z tego artykułu dowiedziałeś się na co zwracać uwagę, gdy decydujesz się na kredyt dla własnej firmy. Wiesz już czym są koszty, prowizje, co ma wpływ na oprocentowanie. Jak już wcześniej zauważyłem, porównuj oferty wielu banków i wybierz tę najbardziej korzystną! Musisz także zwracać szczególną uwagę na umowę w bankiem. Jej dokładna analiza uchroni Ciebie przed niepożądanymi skutkami w przyszłości. Jak dobrze wiesz, kredyt dla własnej firmy, bierze się często na pięć, dziesięć lat, a nawet na jeszcze dłuższy okres. Wobec tego działaj świadomie. Wystrzegaj się pochopnych decyzji. Dbaj o swoją firmę najlepiej jak potrafisz. Twoim celem życiowym jest, oczywiście, jej rozwój. Wobec tego życzę Tobie trafnych decyzji oraz racjonalnego podejścia do spraw biznesowych.