Kredyty dla firm. Kredyty prywatne. Co trzeba wiedzieć? Jak je uzyskać?
Gdy jesteś przedsiębiorcą musisz podejmować odpowiednie decyzje oraz dbać o swój biznes. Często jest to praca po kilkanaście godzin dziennie. To jak prowadzisz swój biznes, decyduje o tym, na jakim poziomie żyjesz. Nie możesz sobie pozwolić na chwile słabości, lenistwo i nieodpowiedzialne decyzje. Narzędziem finansowym dla właścicieli firm są właśnie kredyty i pożyczki. Te produkty finansowe różnią się od siebie. Gdy chcesz dowiedzieć się, czym są kredyty, na jakiej zasadzie działają oraz czy warto się o nie starć? Przeczytaj koniecznie cały artykuł.
Kredyt – czym jest? Co trzeba o nim wiedzieć?
Kredyty udziela się na zasadzie umowy z bankiem. Są dwie strony: wymieniony bank oraz kredytobiorca. Drugą stroną może być firma, osoba prywatna lub instytucja. Mówimy o dwóch stronach. Pierwsze daje kredyt, druga go odbiera. Kapitałodawca zobowiązuje się do pewnych warunków. Bank udostępnia określoną sumę pieniędzy na konkretny cel, natomiast kapitałobiorca zobowiązuje się spłacić zobowiązanie po ustalonym czasie. Do kredytu należy doliczyć prowizję oraz odsetki.
Umowa kredytowa. Co w sobie zawiera?
Umowę sporządzamy na piśmie. Jej ważnymi elementami są:
Cel kredytu.
Prowizje oraz oprocentowanie.
Strony umowy.
Termin, w jakim trzeba spłacić zaciągnięty kredyt.
Warunki dotrzymania umowy, jej zmiany oraz w pewnych przypadkach rozwiązanie umowy kredytowej.
Odpowiednie regulacje odnośnie alternatywnej kontroli wpłaty i wykorzystania kredytu.
Na wyżej wymiotnie aspekty trzeba zwrócić staranną uwagę. Żeby uzyskać kredyt na rozwój własnej firmy, niezbędna jest zdolność kredytowa. Bez tego nie ma szans na jakikolwiek kredyt. Banki dokładnie sprawdzają potencjalnego kredytobiorcę – w tym przypadku właściciela firmy. Gdy nie posiada on zdolności kredytowej, wtedy decyzja banku będzie odmowna. To bardzo ważny elementy w procesie uzyskania kredytu.
Jakie rodzaje kredytu dla osoby prywatnej wyróżniamy?
Do takich zalicza się kredyt konsolidacyjny. Jak można wywnioskować z nazwy, jego celem jest konsolidacja obecnych zobowiązań kredytowych. Jest pewnego rodzaju ułatwieniem sytuacji dla osób, która chcą zamienić wiele zobowiązań kredytowych w jedną. Dlatego z pomocą przychodzi właśnie kredyt konsolidacyjny.
Innym rodzajem kredytu jest tak zwany odnawialnym. Polega on na otwarciu jakiejś linii kredytowej na określony czas. Może on odnowić się po upływ określonego czasu kredytowania.
Czym są kredyty budowlane? Dzięki nim możesz sfinansować budowę własnego wymarzonego domu lub mieszkania..
Kolejną grupą kredytów są kredyty hipoteczne. Ich celem jest sfinansowanie budowy domu lub kupna nieruchomości, w które chcesz mieszkać. Posiadają one zabezpieczenie, które obejmuje dany obiekt hipoteki.
Kredyty gotówkowe to forma pożyczki, którą żeby uzyskać, nie musisz oznajmiać bankowi celu, na jaki go potrzebujesz. Są bardzo popularnymi kredytami w Polsce. Rodacy często po nie sięgają.
Mówiąc kredyt konsumencki, mamy na myśli specyficzny rodzaj kredytu, które warunki i zasady są określone odpowiednia umową. Charakteryzuje się specyficznymi przywilejami. Na przykład można odstąpić od umowy o określonym czasie. Tak wynika z umowy kredytu konsumenckiego. Pieniądze pochodzące z tego kredytu nie mogą być przeznaczone na wybudowanie domu lub zakup mieszkania oraz inne cele związane z prowadzeniem własnej firmy.
W dalszej kolejności mamy kredyt odnawialny. Bierze się go na cele bieżących wydatków. Może on być odnawiany po upływie czasu kredytowania.
Pora na przedstawienie kredytu bezgotówkowego. Jego przeznaczeniem jest na przykład kupno samochodu. Również jest bardzo często zaciąganym kredytem w Polsce. Coraz więcej Polaków po niego sięga.
Kredyty dla firm i instytucji. Jakie wyróżniamy? Czym się charakteryzują
Kredyt obrotowy. Jego celem jest przeznaczenie na obecne zobowiązania firmy albo innej instytucji. Są dwa sposoby formowania tego kredytu. Pierwszy w formie transz z zaznaczonymi kwotami i terminem spłaty. Drugi sposób występuje jako linia kredytowa. Kredyt ten może być zarówno nieodnawialny jak i odnawialny. Wszystko zależy od warunków umowy.
Kolejną opcją jest kredyt krótkoterminowy związany z rachunkiem bieżącym. Występuje prawo do krótkookresowego debetu, który jest na rachunku bieżącym. W tym wypadku jest ustanowiony limit zadłużenia. Gdy firma lub instytucja zdecyduje się na ten kredyt, spłaca go dopiero w momencie pojawienia się środków na rachunku bieżącym.
Innym rodzajem kredytu dla przedsiębiorstw jest kredyt inwestycyjny. Przeznaczeniem jego jest rozwój własnej firmy. Najdłuższy okres jego spłaty to 60 miesięcy. W tym czasie trzeba uregulować wszelkie zobowiązania, które wynikają z podpisanej umowy. Gdy mowa o jednorazowej spłacie z doliczonymi odsetkami, wtedy okres spłaty wynosi maksymalnie tylko 6 miesięcy.
Kredyty dla firm i ich źródło finansowania
Kredyt jest nie tylko skutecznym sposobem na sfinansowanie działalności Twojej firmy. Spełnia on funkcję rozwoju przedsiębiorstwa. Nie każdy właściciel firmy ma do dyspozycji swoje nadwyżki finansowe. W takim wypadku konieczne jest pozyskanie zewnętrznego wsparcia finansowego.
Dbanie o płynności firmy w punktu widzenia finansowego jest kluczowe. Jest to po prostu priorytet dla każdego przedsiębiorstwa. Niestety, gdy właściciel firmy ma mało własnych środków, wtedy kieruje się po pomoc do banku. Chce zaciągnąć kredyt na firmę. Ważne jest, aby w przyszłości terminowo spłacać zobowiązania kredytowe. Kredyty dla firm są kapitałem potrzebnym do rozwoju biznesu. Od nich zależy czy będzie właściwa płynność finansowa. Nie wolno jednak działać pochopnie. Trzeba mierzyć siły na zamiary. Wzięcie zbyt dużego kredytu i następnie nie spłacanie go, może narazić przedsiębiorcę na poważne konsekwencje, nawet bankructwo firmy.